Как правильно давать деньги в долг
28.03.2024
Одалживать деньги в долг или нет – личное дело каждого. Главное при этом помнить, что всегда есть риск не получить их обратно. Любой человек при соблюдении определенных условий может признать себя банкротом. Так поступают граждане, которым нечем платить по кредитам. В преддверии начала процедуры ликвидации задолженностей желательно переговорить на эту тему с юристом во избежание ошибок.
Но вернемся к вопросу одалживания денег. Человек, совершивший благое дело, решивший помочь кому-то финансами, легко может оказаться в позиции вечного кредитора. Не все понимают, кому можно одалживать деньги, а кому нет, какие суммы, включать ли в них проценты. Нюансов много и в них важно разобраться.
Кому давать в долг, а кому нет?
Не у всех есть возможность обратиться за банковским кредитом или в службу, выдающую микро-займы. Проще одолжить денег у кого-то из близких людей, такой подход избавляет от необходимости уплаты процентов. С родственниками или друзьями легче прийти к соглашению.
Заемщикам это сулит выгоду. Несколько по-иному обстоит дело для того, кто одалживает деньги.
Сначала не помешает узнать, для чего человеку финансы. Если в его ответе нет конкретики, стоит насторожиться. Человек, одалживающий деньги, вправе узнать, на что они будут потрачены.
Не стоит одалживать средства, если они последние, иначе ничего не останется на текущие расходы. Финансовая услуга не должна оказывать отрицательного влияния на качество вашей жизни. Если это так, прибегните к деликатному отказу.
Подумайте, можно ли воспользоваться свободными деньгами с большей выгодой, например, открыть банковский вклад на привлекательных условиях.
Проанализируйте риски не возврата займа. В банках этот вопрос решается за счет предоставления залога, поручительства, оформления залога. Подумайте, чем из перечисленного можно воспользоваться в своей практике.
Если кто-то из родственников или друзей просит одолжить немного денег до зарплаты, формальности соблюдать необязательно. Когда речь заходит про крупную сумму, на честное слово лучше не полагаться. В подобном случае благонадежность заемщика рекомендуется проверить заблаговременно при помощи приемов, которые обычно задействуют банки.
Способы оценки заемщика, проверки его платежеспособность?
При рассмотрении банками заявок от потенциальных заемщиков анализируется их кредитная история, проверяются доходы, стаж трудовой деятельности. Для этого подаются запросы в бюро кредитных историй, запрашиваются справки с работы.
Когда речь идет про займ близкому человеку запрашивать такие документы странно. Но узнать в процессе беседы – как он распоряжается финансами точно не помешает. Эта информация позволит оценить его платежеспособность и благонадежность.
Сведения о занятости также важны. Значение имеет наличие официальной работы, стабильного дохода. Есть люди, которые живут подработками, в таких случаях могут быть сложности с возвратом долга.
Кроме этого необходимо принять во внимание образ жизни потенциального заемщика, возможно, он страдает зависимостями: испытывает тягу к алкоголю или азартным играм.
Также учитывайте давность дружеских отношений. Одалживать деньги малознакомому человеку рискованно, он может просто исчезнуть.
Простейший способ отказать в займе – сказать, что все свободные средства лежат на банковском депозите, и их досрочное снятие чревато потерей процентов.
В качестве дополнительной подстраховки можно заглянуть на Сайт Федеральной службы судебных приставов, чтобы удостовериться в отсутствии открытых исполнительных дел в отношении того, кто хочет взять у вас в долг.
Не лишним будет запросить сведения о потенциальном заемщике в Едином реестре о банкротстве.
Информацию о том, не находится ли имущество лица, которому вы планируете дать в долг, в залоге можно уточнить на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Какую сумму давать в долг и брать ли процент?
Не одалживайте последние деньги, не снимайте специально ради этого финансы с банковского депозита. Взаймы можно давать только такие суммы, которые не снижают привычного уровня комфорта. При этом у вас всегда должны оставаться сбережения на случай непредвиденных расходов.
В долг не стоит давать и в том случае, если в банке как раз сейчас запустили вклад с хорошими процентами. Одалживание денег в такой момент означает утрату шансы заработать на процентах.
Как вариант можно предложить родственнику или знакомому вернуть долг с процентами, действующими в банке. Такой поступок будет проявлением финансовой грамотности.
Как правильно оформить сделку?
Если речь идет о серьезной сумме, всегда просите долговую расписку. Заемщик непременно должен написать ее от руки (вариант с распечаткой неприемлем) в свободной форме. В этом документе указывают:
- серию и номер паспорта заемщика;
- сумму прописью;
- дату составления расписки;
- фразу о факте получения финансов.
Дополнительно в расписке можно указать санкции за просрочку, сроки и условия возврата долга.
Составление договора займа необходимо для исключения спорных ситуаций, особенно, если сумма большая. Он отличается от расписки тем, что обязательно заверяется нотариусом. Договор займа предоставляет больше гарантий обеим сторонам. Ни заемщик, ни кредитор не сможет оспорить условия, сославшись на недопонимание сторон. При наличии договора займа лицо, одолжившее деньги, может обратиться в службу судебных приставов.
Желательно также обсудить возможность залога как способ подстраховки от вероятности невыплат. Условия можно прописать в отдельном залоговом соглашении или в общем кредитном договоре.
Что предпринять, если долг не возвращается?
Законодательство в такой ситуации на стороне кредитора. Если должник не вернул финансы в срок, можно смело обращаться в суд.
Если размер долга составляет менее 500 тыс. руб. вопрос решает мировой судья по месту проживания должника. Судебное постановление служит исполнительным документом.
При сумме долга свыше 500 тыс. руб. следует подать иск в районный суд по месту проживания ответчика. После того как судебный вердикт вступит в силу, выдадут исполнительный лист.
Решение об одалживании денег друзьям или родственникам должно быть хорошо обдуманным, в противном случае это грозит финансовыми убытками.
Материалы по теме:
